Повышение уровня знаний

1. Комментарии к Федеральному закону от 08 ноября 2011г. №308-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" (вступил в силу 21 ноября 2011 года):

• новый подход законодателя к контролю за разработкой и реализацией субъектами исполнения закона правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма – отказ от процедуры согласования ПВК по ПОД/ФТ, программы реализации внутреннего контроля как составная часть ПВК по ПОД/ФТ, снятие ограничений для надзорных органов по установлению требований к содержанию ПВК по ПОД/ФТ;
• увеличение срока для представления в финансовую разведку сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и «подозрительных» операциях, технические «огрехи» при формулировании новых положений закона, позиция Банка России и Росфинмониторинга в отношении толкования спорных положений, касающихся срока представления сведений в Росфинмониторинг;
• собственные и клиентские операции, подлежащие обязательному контролю, и подозрительные операции, новый подход в квалификации в качестве операций, подлежащих обязательному контролю, сделок с недвижимостью;
• расширение полномочий Росфинмониторинга по запросу у субъектов исполнения закона дополнительной информации и документов;
• новая редакция статьи 15.27 КоАП.

2. Комментарий к Положению Банка России «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №375-П от 02.03.2012:

• предпосылки для расширения полномочий Правительства Российской Федерации и Банка России по определению положений, которые должны учитываться организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, при разработке правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
• новые международные стандарты в сфере ПОД/ФТ (новая редакция 40 Рекомендаций ФАТФ от 16 февраля 2012г.) и их влияние на требования к содержанию ПВК кредитных организаций;
• рекомендации и/или требования: принципиальные вопросы, которые требовалось решить Банку России при реализации новых полномочий;
• требования на уровне принципов или типовые ПВК;
• принципы организации внутреннего «противолегализационного» контроля и требования к содержанию ПВК;
• специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ: статус, подчиненность, функционал, права и обязанности; сотрудники подразделения по ПОД/ФТ, уполномоченные сотрудники по ПОД/ФТ: их права и обязанности;
• анализ требований, предъявляемых к содержанию программ реализации внутреннего «противолегализационного» контроля, что изменилось по сравнению с «рекомендациями»;
• программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: риск-ориентированный подход, как ключевой элемент системы ПОД/ФТ;
• признаки, указывающие на необычный характер сделки: отличия от письма Банка России №99-Т, принципы построения работы по выявлению операций, содержащих признаки, указывающие на необычный характер сделки, старые и новые признаки, права и обязанности кредитных организаций в отношении операций, отвечающих указанным признакам, классификатор признаков: как использовать новые коды в контексте применения Положения Банка России №321-П;
• вступление в силу и «адаптационный» период для приведения ПВК по ПОД/ФТ в соответствии с требованиями Банка России;
• изменения в организации системы ПОД/ФТ, которые необходимо осуществить кредитным организациям;
• программа организации системы ПОД/ФТ: основные новации;
• программа идентификации кредитной организацией клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя;
• требования к Программе выявления операций. Обязательные и целесообразные для включения процедуры;
• программа отказа от заключения договора и выполнения распоряжения клиента;
• программа взаимодействия с лицами, которым поручено проведение идентификации (другие кредитные организации, организации федеральной почтовой связи, банковские платежные агенты).

3. Комментарий к Указанию Банка России №2785-У «О внесении изменений в Положение Банка России 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

• изменение подхода к отнесению клиентов, осуществляющих операции с использованием интернет-технологий, к клиентам повышенной степени (уровня) риска.