Курсы финансовых и инвестиционных советников

Продолжительность

88 академических часов: 84 часов — обучение и 4 часа — презентация результатов итоговой аттестации (финансового плана клиента или индивидуальной инвестиционной рекомендации — по выбору слушателя и по согласованию с руководителем программы).

Дополнительно 4 академических часа — бесплатное «бонусное» занятие для слушателей и всех выпускников ранее проведенных программ.

Формы обучения, расписание открытых курсов (на территории Института МФЦ)

Вечерняя форма: 18.30-21.30 (или 19.00-22.00), всего 22 занятия (без учета «бонусного» занятия).

Дневная форма: 10.00-17.00, всего 11 занятий (без учета «бонусного» занятия).

Дистанционное освоение (онлайн)

Институт МФЦ обеспечивает возможность онлайн-участия в курсе.

Контроль освоения

1. Итоговое тестирование.
2. Итоговое аттестация — разработка слушателем финансового плана клиента или индивидуальной инвестиционной рекомендации.

Учебно-методические материалы

По каждой теме обучения предоставляются учебные презентации, рабочие тетради (кейсы, примеры, контрольные вопросы и т.д.).

Ключевые преподаватели

• Паранич А.В., руководитель программы, директор Национальной Ассоциации Специалистов Финансового Планирования (НАСФП);
• Андрианова Д.А., заместитель директора НАСФП;
• Александров Д.А., руководитель управления аналитических исследований крупного профессионального участника рынка ценных бумаг;
• Беляев Н.А., канд. экон. наук;
• Гиндилеев М.Э., налоговый юрист;
• Евсеева А.Н., независимый финансовый консультант;
• Кикевич С.А., независимый финансовый консультант;
• Кокорев Р.А., канд. экон. наук;
• Красавина Е.В., независимый финансовый советник, член FPA;
• Наумов С.С., инвестиционный советник;
• Рудык Н.Б., канд. экон. наук;
• Старовойтова О.В., директор департамента ПАО «СПБ Биржа».

Документ об образовании

Удостоверение о повышении квалификации (для слушателей, успешно прошедших итоговую аттестацию).

Поддержка всех выпускников программы

Бесплатное участие в «бонусных» занятиях по актуальным вопросам (как правило, 2-3 раза в год). 

Возможность сдачи экзамена для подтверждения квалификации

Выпускники программы могут сдавать экзамен для подтверждения квалификации (получения свидетельства о квалификации) «Специалист по финансовому консультированию» в рамках системы независимой оценки квалификации. Для успешной сдачи экзамена рекомендуется дополнительно прослушать «предэкзаменационный» модуль (16 академических часов): семинар по подготовке к сдаче профессионального экзамена для финансовых консультантов^[6].

Стоимость и скидки

Базовая стоимость обучения составляет 49 500 рублей для одного слушателя. Скидка 10% предоставляется клиентам Института МФЦ/Учебного центра МФЦ. Скидка 15%предоставляется студентам вузов. Специальная скидка в размере 20% предоставляется слушателям/выпускникам Института МФЦ/Учебного центра МФЦ, обучающимся/проходившим подготовку по программах аттестации и (или) повышения квалификации налоговых консультантов, аудиторов.

Возможность проведения корпоративного обучения

Параметры корпоративного обучения обсуждаются с заказчиком.

Открытие курса. Рекомендации по обучению и подготовке итоговой практической работы. Виды профессиональной деятельности, квалификации: «Финансовый консультант», «Инвестиционный советник». Возможности для трудоустройства, профессионального и личностного развития. Напутствие от руководителя и куратора программы.

Паранич А.В., руководитель программы

Левина М.В.,

куратор программы

1.

Финансовая система государства. Финансы предприятия. Личные финансы и подходы к их защите от рисков

16

1.1

Государственные и муниципальные финансы.

• Структура государственных финансов: федеральный, региональный, муниципальный бюджеты; консолидированные бюджеты; Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации (Социальный фонд России); фонд обязательного медицинского страхования.
• Фискальная и денежно-кредитная политика государства. Когда и как государство управляет экономическим ростом, инфляцией, инвестициями?Денежно-кредитная политика и ее влияние на благосостояние человека.

4

Беляев Н.А.

1.2

Корпоративные финансы (финансы предприятия).

• Матрица МакКинзи и БКГ: на каком этапе жизненного цикла находится компания, какое место занимает на рынке? Особенности управления корпоративными финансами для разных жизненных циклов и места на рынке.
• Отчетность компании как отражение финансовой ситуации: баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств. Анализ структуры активов и пассивов и их динамики. Анализ ликвидности, финансовой устойчивости. Анализ рентабельности, виды рентабельности для разных целей оценки. Анализ денежных потоков компании: операционный, финансовый, инвестиционный. Бюджетирование.
• Оценка перспективности проекта в компании: составление бюджета проекта, расчет окупаемости, анализ доходности.

4

Рудык Н.Б. или Александров Д.А.

1.3

Личные финансы.

• Постановка финансовых целей. Какие цели характерны для каждого жизненного цикла человека? Как правильно поставить цель, какие параметры необходимо учитывать?
• Анализ доходов и расходов, их классификация. Как повысить доходы и снизить расходы, не урезая в удовлетворении потребностей (налоговая оптимизация, банковские карты со специальными опциями, ребалансировка активов и пассивов и др.)?
• Анализ активов и пассивов человека. Как повысить доходность активов и снизить расходы по кредитам?
• Анализ рисков. Как защититься от рисков утраты и ущерба имущества, заболеваний и потери трудоспособности, развода, взыскания, девальвации и прочих непредвиденных ситуаций?
• Подбор инвестиционного портфеля. Как сформировать структуру портфеля под каждую цель, какие классы активов выбрать, как выбрать способ инвестиций в каждый класс активов?
• Пересмотр финансового плана. Как часто его пересматривать и кто это должен делать?

4

Паранич А.В.

1.4.

Личные финансы и подходы к их защите от рисков.

• Страхование жизни, рисковое страхование:
  • включение различных страховых продуктов в личный финансовый план;
  • особенности использования российских и зарубежных страховых продуктов;
  • налогообложение страховых продуктов.
• Защита активов, планирование передачи активов по наследству: юридические и налоговые аспекты.

4

Красавина Е.В.

2.

Устройство современного финансового рынка.

12

2.1

Регулирование банковского рынка и рынка ценных бумаг.

4

Беляев Н.А.

2.2

Функционирование современного рынка ценных бумаг.

• Основные участники рынка ценных бумаг: биржа, брокер, управляющая компания, депозитарий, регистратор, регулятор, инвестор. Функции и взаимодействие между ними. Понятие квалифицированного инвестора.
• Защита прав инвесторов.

8

Кокорев Р.А.

3.

Финансовая математика для финансового консультанта. Практические примеры расчетов.

4

• Расчет доходности и коэффициента наращения портфеля.
• Определение будущей суммы аннуитета, величины регулярного платежа, необходимой для накопления необходимой суммы денежных средств.
• Оценка доходности потока платежей, оценка стоимости облигации.
• Расчет волатильности портфеля ценных бумаг.
• Расчет VaR, Expected shortfall применительно к оценке соответствия потерь портфеля предельным потерям инвестора.

4

Беляев Н.А.

4.

Формирование инвестиционного портфеля. Активы для инвестирования, их сочетание и риски.

24

4.1

Способы инвестиций в различные классы активов, сравнительная характеристика: денежный и долговой рынок

• Денежный рынок: доходные карты, вклады, фонды денежного рынка.
• Долговой рынок: брокерский счет, фонды (взаимные и ETF), доверительное управление, микрофинансирование, договоры займа и т.д.

4

Александров Д.А.

4.2

Инвестиции: долевой рынок, сырье

• Долевой рынок: брокерский счет, фонды (взаимные и ETF), доверительное управление, IPO, стартапы.
• Сырье: слитки, монеты, обезличенные металлические счета, фонды, доверительное управление, самостоятельная торговля.

4

Александров Д.А.

4.3

Способы и особенности инвестирования в недвижимость

• Реальные объекты (земля, квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость и др.).
• Фонды недвижимости.

4

Евсеева А.Н.

4.4

Инвестирование в сложные финансовые продукты, деривативы

• Деривативы: фьючерсы и опционы, экзотические опционы
• Структурные продукты, кредитные ноты.

2

Паранич А.В.

4.5.

Инвестиционные фонды, биржевые фонды, ETF

• Виды фондов.
• Инвестиционные свойства фондов.
• Использование фондов при формировании портфелей клиентов.
• Особенности налогообложения инвестиций в фонды.

2

Кикевич С.А.

4.6

Цели и приемлемые риски для клиента. Инвестиционный портфель и выбор активов.

• Определение цели клиента. Оценка толерантности клиента и целей к риску, оценка параметров портфеля под цель.
• Портфельная теория. Efficient frontier. Принципы создания диверсифицированного портфеля. Оценка риска.
• Построение портфеля из классов активов, выбор способов инвестиций и стратегии.
• Диверсификация по валюте, использование различных валютных активов в портфеле.
• Мониторинг портфеля.
• Классы активов, их реакция на различные экономические события, место каждого в портфеле:
  • валютный рынок;
  • денежный рынок;
  • долговой рынок;
  • долевые активы;
  • недвижимость;
  • сommodities;
  • деривативы;
  • альтернативные инвестиции, криптоактивы.

4

Кикевич С.А.

4.7 Практика создания и сопровождения инвестиционной стратегии.

• Этапы создания инвестиционной стратегии.
  • Макроэкономика и распределение активов.
  • Иностранные сервисы для оптимизации и прогнозирования. Portfolio Visualizer.
  • Создание портфеля и бэктестинг стратегии с российскими активами с использованием российских сервисов.
  • Сравнение и выбор инвестиционных стратегий.
  • Использование модельных инвестиционных портфелей.
  • Помощь клиенту в инвестиции крупных сумм. Стратегии усреднения в инвестициях.
  • Подготовка инвестиционной декларации (IPS) и других видов отчетности.
  • Помощь клиенту в реализации инвестиционной стратегии.
  • Отслеживание результатов портфеля.
  • Корректировка стратегии.
  • Использование фондов при формировании портфелей клиентов.

5.

Налогообложение и его учет в инвестиционных операциях.

8

5.1

Налогообложение в Российской Федерации, доходов, полученных в России

• Налог на доходы физических лиц (НДФЛ):   налоговая база, ставки. Прогрессивная шкала с 2025 года. Понятие резидентов и   нерезидентов.
• Налоговые вычеты: стандартные, социальные, имущественные, инвестиционные и профессиональные.
• Налоги на доходы от инвестиций для различных   групп инвестиционных инструментов: акции, паи ПИФ, облигации, фьючерсы и   опционы, банковские вклады, драгоценные металлы, валюты, недвижимость.
• Индивидуальный инвестиционный счет:   особенности «старых» ИИС (первого и второго типа) с учетом последних   изменений; новый ИИС-III.
• Налоговая   декларация. Доходы, которые необходимо отражать. Заполнение налоговой   декларации. Работа в программе «Декларация», в личном кабинете   налогоплательщика.
• Налоговые   последствия просрочки и неуплаты налога.
• Вопросы оплаты   исчисленного налога.

4

Наумов С.С. или Старовойтова О.В.

5.2

Налогообложение за рубежом и отдельные вопросы налогообложения в России (в части доходов, полученных за рубежом), отчетность и контроль.

• Налогообложение доходов за рубежом. Избежание двойного налогообложения.
• Технология инвестиций за рубежом: банковский, брокерский счет, инвестиции через страховые компании, прямые инвестиции. Сравнительный анализ с точки зрения налогообложения.
• Репатриация капитала. Особенности налогообложения доходов за рубежом для российских налоговых резидентов. Особенности российского законодательства противодействия легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем.
• Отчетность по зарубежным банковским счетам и контролируемым иностранным компаниям (КИК) для валютных резидентов Российской Федерации и обмен финансовой информацией в рамках ОЭСР.

4

Гиндилеев М.Э.

6.

Практические вопросы деятельности финансовых консультантов, инвестиционных советников.

20

6.1

Деятельность финансового консультанта, включая независимого финансового консультанта

• Деятельность финансовых консультантов в России и сравнение ее с другими странами.
• Ключевые отличия между «финансовыми консультантами» и «инвестиционными советниками» в России.
• Стандарты инвестиционного планирования в России и за рубежом.
• Варианты бизнес-модели финансового консультанта: fee-based, commission-based, mixed — плюсы и минусы.
• Прибыльность бизнеса.

4

Паранич А.В.,

6.2

Особенности деятельности инвестиционного советника.

• Правовое положение и регулирование деятельности инвестиционных советников.
• Инвестиционный профиль клиента: содержание, особенности для различных типов клиентов, порядок определения и примеры.
• Индивидуальная инвестиционная рекомендация: регуляторные требования, порядок составления и примеры.
• Программы автоконсультирования, автоследования.
• Актуальные вопросы деятельности инвестиционного советника.

4

Паранич А.В.,

6.3

Работа финансового советника с клиентами.

• Варианты поиска клиентов: семинары, вебинары, конференции, рассылки, книги и статьи, активность в СМИ и др. Как создать свой бренд?
• Работа с клиентом: выявление психологического типа клиента, работа с возражениями, работа с негативом, ответственность финансового консультанта.
• Структура первой и последующих встреч.
• Документооборот и раскрытие информации в соответствии с российским законодательством (за исключением специальных регуляторных требований к инвестиционному советнику).
• Программное обеспечение для составления личного финансового плана.
• Программное обеспечение для составления инвестиционного портфеля.
• Использование CRM в бизнесе финансового консультанта.
• Информационные ресурсы, литература для повышения квалификации и ежедневной работы.
• Варианты деятельности (бизнеса) финансового консультанта (франшиза, собственный бизнес, работа по найму, стажировка и т.д.)

4

Красавина Е.В.

6.4

Возможности применения принципов поведенческой экономики в деятельности финансовых консультантов, советников

• Кратко о принципах поведенческой экономики.
• Причины поведенческих предубеждений. Ограниченные возможности внимания, эвристики, иллюзии восприятия.
• Виды поведенческих предубеждений, их сходства и принципиальные различия. Эмоциональные и когнитивные ошибки.
• Суть, методы распознавания и преодоления конкретных поведенческих предубеждений.
• Кто чаще подвержен предубеждениям и стоит ли с этим бороться? Рекомендации по практическому применению принципов поведенческой экономики в работе с клиентом.

4

Андрианова Д.А.

6.5

Бизнес независимого финансового советника

• Как начать бизнес финансового советника?
• Работа с наставником.
• Использование франшизы финансовых советников.
• Наиболее частые ошибки начинающего финансового советника.

4

Красавина Е.В.

7.

Итоговая аттестация. Презентация слушателями финансового плана клиента или индивидуальной инвестиционной рекомендации (по выбору слушателя и согласованию с руководителем программы)

4

Паранич А.В.

Итого

88 часов